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汽车泡水保险赔偿吗? 振豫律师2021-09-29
  很多车主关注汽车泡水保险公司是否赔偿。事实上,从2020年9月19日开始实施的《关于实施汽车保险综合改革的指导意见》规定,引导行业在现有保险责任的基础上,增加汽车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、无免赔率、无法找到第三方特约等保险责任,为消费者提供更全面完善的汽车保险保障服务。
  
  同时,根据《中国保险业协会汽车商业保险示范条款》(2020版),在保险期间,被保险人或被保险汽车驾驶员在使用被保险汽车的过程中,由于自然灾害、事故被保险汽车直接损失,不属于免除保险人责任的范围,保险公司应负责赔偿。
  
  也就是说,如果车主的汽车保险在2020年9月19日之后继续保险或保险的话,购买的车损险的车主保险中已经包含了发动机涉水的保险责任(原来发动机涉水损害保险是附加保险,需要额外追加保险),这次郑州暴雨的汽车泡水的话,可以申请。
  
  然而,车主还应注意,是否在投保车损险主险时,还附加了发动机进水损坏除外的特殊条款,如果投保了该附加险,则在保险期内,被保险机动车在使用过程中,由于发动机进水造成的发动机直接损坏,保险公司不负责赔偿。
  
  此外,汽车保险综合改革直到2020年9月19日才实施。到目前为止,仍有一些汽车保险未到期的车主遵循改革实施前的条款。如果按照旧条款购买汽车损坏保险,保险公司只负责赔偿因暴雨等原因造成的被保险车辆的直接损失。发动机进水造成的发动机损坏不属于机动车损坏保险的赔偿范围。为了补偿发动机涉水损坏的风险,保险消费者还需要另外投保发动机涉水损坏保险。
  
  相关案件
  
  原因:财产保险合同纠纷。
  
  原告说。
  
  2017年6月27日13时许,原告驾驶牌照为沪FPXXX轿车,前往上海市浦东新区人民西路近南六公路,正遭遇暴雨,保险车辆在行驶中熄火。随后,原告与被告取得联系,并按照被告的指示在原地等待救援。当天下午,该牌号为沪FPXXXX轿车,被送往上海永达汽车浦东销售服务有限公司(以下简称4S店)。经过4S店的检测,保险车辆熄火系统因暴雨而发生,原告于4S店委托修理,并支付修理费222,000元。保险车辆投保给被告,事故发生在保险期内。2017年7月26日,原告向被告索赔本次事故保险车辆的修理费为22,000元,不料被告知本次事故只能索赔148,000元,其余74,000元以发动机进水损坏不属于其赔偿范围为由拒绝支付。综上,请求法院判处理赔。
  
  被告辩称。
  
  被告中国人民财产保险有限公司上海分公司声称,被告对事故的发生和责任认定没有异议。但是,原告要求的74,000元是发动机进水造成的损失,根据汽车损失保险第10条第8项的约定,被告不同意承担74,000元的发动机损失费用。另外,原告没有购买发动机涉水损失保险,如果有救济,原告不购买相应的保险,相应的损失应由原告自己承担。
  
  法院还发现,《中国人民财产保险股份有限公司汽车综合商业保险条款》第六条第四项约定:雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴造成的保险汽车直接损失,不属于免除保险人责任的范围,保险人应当按照本保险合同的约定赔偿第十条第八项约定:发动机进水引起的发动机损坏,保险人不负责赔偿。
  
  法庭认为
  
  我院认为原被告之间的保险合同关系受法律保护。本案争议的焦点是发动机因暴雨进水造成的发动机损坏是否属于保险理赔范围。我院认为,保险条款规定保险人不负责赔偿发动机进水造成的发动机损坏,同时规定保险人应赔偿因暴雨造成的车辆损失。上述两个条款没有矛盾。原因是涉案车辆被淹是暴雨等自然现象造成的损坏之一,所以发动机进水可以由多种原因造成,既可以由暴雨等自然现象造成,也可以由司机失误或故意涉水造成。当暴雨与涉水同时存在时,判断哪一个是引起发动机进水的近因,关键在于判断暴雨时涉水是否不可避免,即车辆除了继续行驶外,是否还有其他更安全、更合适的选择。
  
  本案已有证据证明,当时浦东新区惠南地区降雨量达到暴雨标准,暴雨导致路面积水是常见现象,暴雨容易造成交通混乱。因此,当暴雨没有阻断交通时,尽快离开积水路段,防止暴雨持续,积水加深,造成滞留车辆更大的损失,这是大多数司机会采取的做法,符合常理。因此,我院认为,本案引起发动机进水的近因是暴雨,应属于被告的保险责任范围。因此,被告应根据法律规定和合同约定,对暴雨引起的发动机损失进行理赔。据《中华人民共和国合同法》第60条第1款、《中华人民共和国保险法》第2条的规定,判决如下:
  
  判决结果。
  
  被告中国人民财产保险有限公司上海分公司应在判决生效之日起10日内支付原告保险金7.4万元。

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